Цифрові фінансові технології у структурі банківської системи України

Abstract

У статті розкрито сутність, тенденції та чинники розвитку цифрових фінансових технологій у структурі банківської системи України в контексті цифрової трансформації національної економіки. Визначено, що фінтех-інновації формують нову архітектуру фінансового ринку, засновану на інтеграції банківських і технологічних рішень, зниженні транзакційних витрат, підвищенні прозорості операцій і розширенні фінансової інклюзії населення. Обґрунтовано, що цифрові фінансові технології виступають каталізатором модернізації банківського сектору, забезпечуючи автоматизацію управлінських процесів, створення клієнтоцентричних сервісів і підвищення ефективності фінансового посередництва.Здійснено системний аналіз цифровізації банківської системи України, який охоплює інституційні, технологічні та соціоекономічні виміри. Висвітлено ключові напрями державної політики у сфері фінтех –розбудову відкритого банкінгу, упровадження SupTech-і RegTech-інструментів, розвиток національної платіжної системи «Простір» та цифрової ідентифікації через систему BankID. Показано, що стратегічні документи Національного банку України спрямовані на формування повноцінної фінтех-екосистеми, інтегрованої у європейський фінансовий простір.Особливу увагу приділено аналізу діяльності необанків і цифрових платформ, зокрема Monobank, які визначають нові стандарти клієнтського досвіду та конкурентні орієнтири для традиційних фінустанов. Підкреслено, що пандемія COVID-19 та воєнна агресія росії стали каталізаторами переходу до cashless-моделі економіки, активного розвитку дистанційних сервісів і впровадження хмарних технологій. Виявлено, що цифровізація банківського сектору сприяє зростанню безготівкових операцій, інноваційній активності та формуванню нових форм фінансової взаємодії.Зроблено висновок, що цифрові фінансові технології є ключовим чинником зміцнення конкурентоспроможності банківської системи України, підвищення її стійкості до кризових викликів і формування інноваційної моделі економічного розвитку, орієнтованої на інтеграцію у глобальний цифровий фінансовий простір.