Цифрові фінансові технології у структурній модернізації банківської системи

Abstract

Вступ. Цифрові фінансові технології стають визначальним чинником трансформації банківських систем у сучасній економіці, зумовлюючи зміну традиційних моделей фінансового посередництва, каналів взаємодії з клієнтами та організації банківських процесів. В умовах глобальної цифрової конкуренції, прискорення технологічних змін і зростання ролі платформних рішень особливої актуальності набуває проблема структурної модернізації банківської системи, зокрема в країнах із трансформаційною економікою. Для України цифровізація банківського сектору виступає не лише інструментом підвищення ефективності фінансових послуг, а й важливою передумовою економічної стійкості та інтеграції у світовий фінансовий простір.

Мета – дослідити роль цифрових фінансових технологій у структурній модернізації банківської системи та визначити ключові напрями її трансформації під впливом цифровізації. Результати. Обґрунтовано, що впровадження цифрових фінансових технологій сприяє розширенню дистанційних каналів обслуговування, формуванню банківських екосистем, зростанню операційної ефективності та підвищенню якості й швидкості надання фінансових послуг. Доведено, що цифрові моделі банкінгу посилюють конкурентний тиск у фінансовому секторі та стимулюють трансформацію бізнес-моделей банків. Водночас цифровізація актуалізує низку ризиків, зокрема у сфері кібербезпеки, регуляторної адаптації та управління цифровими ризиками, що потребує узгоджених дій з боку банківських установ і державних інституцій. Висновки. Теоретичне значення отриманих результатів полягає у поглибленні наукових уявлень про структурні ефекти цифровізації банківської системи, а практичне – у можливості використання результатів дослідження для вдосконалення регуляторної політики, стратегій цифрового розвитку банків і формування збалансованого підходу до модернізації фінансового сектору. Узагальнені висновки підтверджують доцільність системного впровадження цифрових фінансових технологій як одного з ключових чинників підвищення конкурентоспроможності та стійкого розвитку національної економіки.